貸后監(jiān)管服務(wù)解決方案
貸后監(jiān)管服務(wù)解決方案通過基于工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺，搭建銀行貸后風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，提供從物聯(lián)層、數(shù)據(jù)層到應(yīng)用層的完整的軟硬件結(jié)合的產(chǎn)品和服務(wù)，并可根據(jù)監(jiān)管需求定制開發(fā)業(yè)務(wù)場景及功能設(shè)備端到應(yīng)用端的銀行貸后風(fēng)險管理解決方案。
貸后監(jiān)管服務(wù)解決方案
貸后監(jiān)管服務(wù)解決方案通過基于工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺，搭建銀行貸后風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，提供從物聯(lián)層、數(shù)據(jù)層到應(yīng)用層的完整的軟硬件結(jié)合的產(chǎn)品和服務(wù)，并可根據(jù)監(jiān)管需求定制開發(fā)業(yè)務(wù)場景及功能設(shè)備端到應(yīng)用端的銀行貸后風(fēng)險管理解決方案。
痛點(diǎn)問題
銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)服務(wù)模式下對用戶貸后風(fēng)險管控更多地依賴于對用戶的報表分析、實地調(diào)查、負(fù)面信息清單等，普遍存在評估手段不足、成本高、及時性難以保障、真實數(shù)據(jù)難以獲得等問題，面對中小企業(yè)融資申請時普遍存在“不愿貸、不敢貸”現(xiàn)象，這極大地制約了金融機(jī)構(gòu)對于實體經(jīng)濟(jì)的支持力度。
解決方案內(nèi)容
貸后監(jiān)管服務(wù)解決方案通過基于工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺，搭建銀行貸后風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，提供從物聯(lián)層、數(shù)據(jù)層到應(yīng)用層的完整的軟硬件結(jié)合的產(chǎn)品和服務(wù)，并可根據(jù)監(jiān)管需求定制開發(fā)業(yè)務(wù)場景及功能設(shè)備端到應(yīng)用端的銀行貸后風(fēng)險管理解決方案，通過接入企業(yè)貸款抵押設(shè)備、水電等能耗數(shù)據(jù)，實時查詢企業(yè)設(shè)備運(yùn)行情況和能耗情況，幫助銀行了解抵押資產(chǎn)狀態(tài)和企業(yè)運(yùn)營狀況，提高貸后監(jiān)管實時性，降低監(jiān)控人工成本，實現(xiàn)了金融企業(yè)風(fēng)控科技的創(chuàng)新和產(chǎn)融結(jié)合模式創(chuàng)新。
銀行貸后風(fēng)險管理信息系統(tǒng)架構(gòu)圖如下：
應(yīng)用效果
本解決方案已在中國農(nóng)業(yè)銀行使用，為其提供數(shù)據(jù)采集和分析的技術(shù)手段，全面提高銀行貸后監(jiān)管能力。主要效果如下：擴(kuò)大分析模型的數(shù)據(jù)維度，提高獲取數(shù)據(jù)及時性：將依賴靜態(tài)、時點(diǎn)的財務(wù)數(shù)據(jù)的分析擴(kuò)展為依賴動態(tài)實時的運(yùn)行數(shù)據(jù)；部分替代人員現(xiàn)場盡調(diào)工作，降低運(yùn)營成本；能實時獲取企業(yè)能耗數(shù)據(jù)、設(shè)備運(yùn)行數(shù)據(jù)，輔助評價企業(yè)運(yùn)營狀態(tài)，部分取代了目前貸后監(jiān)管流程中必須雙人現(xiàn)場盡調(diào)的問題，降低了運(yùn)營成本。
推廣價值
該解決方案針對銀行所有類型的貸款用戶（可采集能耗數(shù)據(jù)），特別是制造業(yè)用戶（可采集設(shè)備數(shù)據(jù)），可有效解決銀行貸后監(jiān)管問題。該方案可普遍推廣到各類銀行，解決貸后監(jiān)管中存在貸款預(yù)警滯后、監(jiān)管周期、監(jiān)管成本高等問題。
